ליווי פיננסי ועסקי לעסקים מתחיל בהבנת התמונה המלאה
בעלי עסקים מקבלים מדי יום החלטות שמשפיעות על הכסף: האם לגייס עובד, לרכוש ציוד, להעניק הנחה ללקוח או להתחייב לפרויקט חדש. כדי לקבל אותן בביטחון, צריך להבין איך כל החלטה משפיעה על הרווחיות, על התזרים ועל ההתחייבויות שכבר קיימות. כאן נכנס לתמונה ליווי פיננסי ועסקי.
מהו ליווי פיננסי ועסקי
זהו תהליך עבודה שמחבר בין הנתונים הכספיים לבין ניהול העסק בפועל. הליווי הפיננסי מתמקד, בין היתר, בתזרים המזומנים, בהוצאות, ברווחיות ובמבנה המימון. הליווי העסקי בוחן כיצד התמחור, תנאי המכירה, תהליכי העבודה ותוכניות ההתפתחות משפיעים על אותם נתונים.
המטרה היא להגיע לתשובות מעשיות: מה דורש טיפול עכשיו, מה העסק יכול להרשות לעצמו, ואילו צעדים עשויים לקדם אותו בלי ליצור עומס שאינו מסוגל לשאת. לשם כך מתרגמים את הממצאים למשימות, למועדים ולמדדים.
למי מתאים התהליך
ליווי יכול להתאים לעסק קטן או בינוני שאין בו מנהל כספים במשרה מלאה, לחברה שהיקף הפעילות שלה גדל, ולעסק שמרגיש שהעבודה הרבה אינה מתבטאת ביתרה בבנק. הוא עשוי להתאים גם לפני רכישת ציוד, כניסה לשוק חדש, גיוס מימון או שינוי משמעותי בפעילות.
אין צורך להמתין לקושי כדי לבדוק את המספרים. גם עסק יציב יכול להיעזר בבחינה מסודרת של רווחיות לקוחות, תלות במקור הכנסה אחד או התאמת ההתחייבויות לקצב הגבייה.
איך נראה ליווי בפועל
מתחילים בהיכרות עם הפעילות ועם יעדי הבעלים. בהמשך אוספים נתונים, ובהם דוחות כספיים, מידע על לקוחות וספקים, פירוט הלוואות ונתוני בנק. מתוך התמונה שנבנית בוחרים סדרי עדיפויות, למשל שיפור הגבייה, תיקון תמחור או בחינת מבנה האשראי.
תוכנית העבודה צריכה להיות ישימה: מי מטפל בכל נושא, עד מתי ואיך בודקים התקדמות. במפגשי המעקב משווים בין התכנון לביצוע ומעדכנים את ההחלטות בהתאם למה שקורה בעסק. היקף העבודה ותדירותה מותאמים לצורך ולנתונים הזמינים.
איך הליווי משתלב בעבודת רואה החשבון
הליווי נעזר במידע שמופק בהנהלת החשבונות ובידי רואה החשבון, ומוסיף לו שימוש ניהולי שוטף. לדוגמה, דוח שמציג ירידה ברווחיות יכול להוביל לבדיקה של עלויות חומרי הגלם, הנחות או שעות העבודה. העבודה נעשית בתיאום עם בעלי המקצוע ובהתאם לתחומי האחריות שלהם.
מתחילים בשאלה שהכי חשובה לעסק
כדאי להגיע לשיחה הראשונה עם שאלה מוגדרת: למה התזרים לחוץ, האם אפשר להתרחב, או האם ההחזר החודשי מתאים ליכולת העסק. זו נקודת מוצא טובה לתהליך ממוקד.
בטופנט גלובל אנו מלווים בעלי עסקים בבחינת מצבם הפיננסי והעסקי ובגיבוש צעדים המותאמים לפעילותם. רוצים להבין מה נכון לבדוק אצלכם קודם? פנו אלינו לשיחת היכרות ובחינת הצרכים.
